Assurance auto résiliée : quelles solutions pour retrouver une couverture

Imaginez : vous vous apprêtez à prendre la route et découvrez que votre assurance auto a été résiliée ! Un cauchemar pour tout conducteur. La résiliation d'une assurance auto, qu'elle soit à l'initiative de l'assureur ou de l'assuré, représente un obstacle majeur pour la mobilité et l'accès à une couverture indispensable. Il est crucial de comprendre les raisons de cette résiliation, les conséquences financières et juridiques, et d'explorer les options disponibles pour se remettre en conformité avec la loi et reprendre la route en toute sécurité. Comprendre les tenants et aboutissants d'une assurance auto résiliée permet d'anticiper les difficultés et de trouver des solutions adaptées à chaque situation.

L'assurance auto est une obligation légale pour tout véhicule terrestre à moteur circulant sur la voie publique. Conduire sans assurance expose à de lourdes sanctions, allant de l'amende, pouvant atteindre 3750 euros, à la confiscation du véhicule, en passant par la suspension, voire l'annulation du permis de conduire. Au-delà des sanctions pénales, le défaut d'assurance peut avoir des conséquences financières désastreuses en cas d'accident responsable. L'absence de couverture signifie que l'automobiliste devra assumer personnellement l'intégralité des dommages causés aux victimes, ce qui peut rapidement se chiffrer en dizaines, voire en centaines de milliers d'euros, en fonction des blessures et des dégâts matériels. Il est donc impératif de trouver rapidement une solution pour se réassurer après une résiliation, en explorant les différentes options disponibles sur le marché.

De plus, un antécédent de résiliation, qu'il soit pour non-paiement, sinistres fréquents ou autre motif, complexifie considérablement la recherche d'une nouvelle assurance auto. Les compagnies d'assurance considèrent les conducteurs résiliés comme des profils à risque, ce qui se traduit souvent par des primes plus élevées et des garanties moins avantageuses. Il est donc essentiel de mettre en place des stratégies efficaces pour améliorer son profil d'assuré et convaincre les assureurs de proposer une couverture à un prix raisonnable. La recherche d'une assurance auto après une résiliation peut s'avérer longue et fastidieuse, mais elle est indispensable pour circuler en toute légalité et se protéger financièrement en cas d'accident.

Comprendre les raisons de la résiliation : pourquoi mon assureur m'a-t-il quitté ?

Une résiliation d'assurance auto peut intervenir pour diverses raisons, tant à l'initiative de l'assuré qu'à celle de l'assureur. Il est important de bien comprendre le motif de la résiliation, les facteurs de risques, pour pouvoir agir en conséquence, mettre en place des mesures correctives et rassurer les futurs assureurs. En comprenant les causes de la résiliation, vous serez en mesure de mieux cibler les assureurs susceptibles de vous proposer une couverture adaptée à votre situation et à votre budget.

Résiliation à l'initiative de l'assuré

L'assuré peut décider de résilier son contrat d'assurance auto pour plusieurs motifs, souvent liés à une évolution de sa situation personnelle ou à la recherche d'une meilleure offre. Il est légitime de chercher une offre plus avantageuse, une prime moins élevée ou un assureur qui correspond mieux à ses besoins en termes de garanties et de services. La loi Hamon, par exemple, permet de résilier son contrat après un an sans frais, facilitant ainsi la mobilité entre les assureurs. Il est essentiel de respecter les procédures de résiliation, en envoyant une lettre recommandée avec accusé de réception, pour éviter tout problème et s'assurer de la bonne prise en compte de sa demande.

• Changement de véhicule : Lors de l'acquisition d'un nouveau véhicule, que ce soit une voiture, une moto ou un scooter, il est nécessaire de souscrire une nouvelle assurance adaptée à ses caractéristiques et à son usage, ce qui entraîne la résiliation de l'ancienne assurance auto.
• Déménagement : Un changement de domicile, en particulier si cela implique un changement de région ou de type de zone (urbaine à rurale, par exemple), peut entraîner une modification du risque, justifiant une résiliation du contrat d'assurance auto. Il est impératif d'informer son assureur de son changement d'adresse dans les meilleurs délais.
• Trouver une offre plus avantageuse : La loi Hamon permet de résilier son contrat après un an, offrant la possibilité de trouver une assurance auto moins chère ou avec de meilleures garanties. Le marché de l'assurance auto est très concurrentiel, il est donc possible de trouver des offres plus intéressantes en comparant les différentes propositions.
• Refus d'augmentation abusive des primes par l'assureur (sous conditions) : Si l'assureur augmente les primes de manière injustifiée, sans justification objective liée à une évolution du risque, l'assuré peut être en droit de résilier son contrat d'assurance auto, mais cela dépend des clauses du contrat et de la législation en vigueur.

Résiliation à l'initiative de l'assureur

L'assureur peut également décider de résilier un contrat d'assurance auto, généralement pour des raisons liées au comportement du conducteur, à la fréquence des sinistres ou à l'évolution du risque assuré. Comprendre la raison de cette résiliation est essentiel pour améliorer son profil d'assuré, mettre en place des actions correctives, et trouver une nouvelle couverture d'assurance auto. Cette résiliation peut avoir un impact significatif sur le coût de la future assurance, en augmentant les primes et en limitant les garanties proposées. Le relevé d'information, qui retrace l'historique du contrat et des sinistres, est un document crucial pour comprendre les raisons de la résiliation et trouver une nouvelle assurance.

• Non-paiement de la prime : Le défaut de paiement des primes d'assurance auto est l'une des principales causes de résiliation par l'assureur. La procédure légale prévoit une mise en demeure, une suspension de garantie après 30 jours, puis une résiliation du contrat 10 jours après la suspension. Pour éviter cette situation, il est conseillé d'opter pour le prélèvement automatique, l'échelonnement des paiements ou le paiement en ligne.
• Sinistres fréquents : Un nombre élevé de sinistres, même non responsables, peut entraîner une résiliation pour "sinistralité excessive". L'impact du bonus-malus joue un rôle important dans cette décision, en augmentant le coefficient de majoration à chaque sinistre responsable. Le coefficient de bonus-malus peut augmenter rapidement en cas de sinistres responsables, ce qui se traduit par une augmentation des primes d'assurance auto.
• Aggravation du risque : Des modifications du véhicule, comme l'ajout d'un turbo ou d'un kit carrosserie, un changement d'usage (privé à professionnel) ou l'ajout d'un conducteur secondaire avec un profil à risque (jeune conducteur, conducteur malussé) peuvent constituer une aggravation du risque. Toute modification importante doit être signalée à l'assureur dans les meilleurs délais, sous peine de nullité du contrat.
• Fausse déclaration : Une fausse déclaration, même involontaire, lors de la souscription du contrat d'assurance auto peut avoir des conséquences graves, allant de la nullité du contrat à la résiliation, en passant par le refus d'indemnisation en cas de sinistre. L'honnêteté est primordiale lors de la souscription, en fournissant des informations exactes et complètes sur son profil de conducteur et les caractéristiques du véhicule.
• Suspension ou Annulation du Permis de Conduire : La suspension ou l'annulation du permis de conduire entraîne automatiquement la résiliation de l'assurance auto, car le conducteur n'est plus autorisé à conduire légalement. Sans permis de conduire valide, il est impossible de souscrire une assurance auto.
• Modification de la politique de l'assureur : Parfois, l'assureur peut décider de recentrer son activité sur un type de client ou d'abandonner certaines zones géographiques considérées comme trop risquées, entraînant la résiliation de contrats existants. Cette raison est moins fréquente, mais elle peut se produire, notamment en cas de restructuration de l'entreprise ou de changement de stratégie commerciale.

L'après-résiliation : quelles options s'offrent à vous ?

Après une résiliation d'assurance auto, il est important de se renseigner, d'analyser sa situation, de comparer les offres et de mettre en place des stratégies efficaces pour trouver la solution la plus adaptée à ses besoins et à son budget. Plusieurs options s'offrent à vous, allant des assurances classiques aux solutions spécialisées pour conducteurs résiliés.

Se renseigner et analyser sa situation

La première étape consiste à contacter son ancien assureur pour connaître les motifs précis de la résiliation, obtenir une copie du relevé d'information et comprendre les raisons de cette décision. Il est également important de consulter le Fichier des Véhicules Assurés (FVA) pour vérifier que son véhicule est bien enregistré comme assuré jusqu'à la date de résiliation, et s'assurer qu'il n'y a pas d'erreur. Enfin, il est crucial d'analyser les causes de la résiliation pour améliorer son profil d'assuré, mettre en place des actions correctives et rassurer les futurs assureurs.

• Contacter son ancien assureur : Demander les motifs précis de la résiliation par lettre recommandée avec accusé de réception, en joignant une copie de sa carte d'identité et de son permis de conduire. Obtenir une copie du relevé d'information est également indispensable pour connaître son historique de sinistres et son coefficient de bonus-malus.
• Consulter le Fichier des Véhicules Assurés (FVA) : Vérifier que son véhicule est bien enregistré comme assuré jusqu'à la date de résiliation, en accédant au site internet du FVA ou en envoyant une demande par courrier. L'accès au FVA est gratuit et permet de s'assurer qu'il n'y a pas d'erreur dans les informations enregistrées.
• Analyser les causes de la résiliation : Identifier les points à améliorer pour rassurer les futurs assureurs (conduite, paiement, etc.). Prendre des mesures correctives, comme suivre un stage de sensibilisation à la sécurité routière ou mettre en place un prélèvement automatique pour le paiement des primes, peut améliorer son profil d'assuré.

Explorer les différentes voies d'assurance

Une fois sa situation analysée et les causes de la résiliation identifiées, il est temps d'explorer les différentes options pour se réassurer et trouver une couverture adaptée à ses besoins et à son budget. Il existe des assurances classiques, des assurances spécialisées pour conducteurs résiliés, des courtiers en assurance et même le Bureau Central de Tarification (BCT). Chaque option a ses avantages et ses inconvénients, il est donc important de bien les comparer et de choisir celle qui convient le mieux à sa situation.

• Assurances classiques : Contacter plusieurs assureurs, en précisant sa situation de résiliation et en fournissant tous les documents nécessaires (relevé d'information, copie du permis de conduire, carte grise du véhicule, etc.). La transparence est essentielle pour obtenir un devis précis et éviter toute surprise par la suite.
• Assurances spécialisées pour profils à risque :
  • Présentation des assureurs spécialisés pour conducteurs malussés, résiliés ou ayant commis des infractions. Ces assureurs acceptent des profils que les compagnies classiques refusent souvent, en raison du risque plus élevé qu'ils représentent.
  • Avantages et inconvénients (primes plus élevées, garanties parfois limitées). Les primes peuvent être jusqu'à 50% plus chères, voire plus, mais cela permet de rester assuré et de circuler en toute légalité. Les garanties peuvent être limitées à la responsabilité civile, voire à une assurance au tiers minimale.
• Courtier en assurance :
  • Rôle du courtier, son expertise pour trouver des solutions adaptées aux situations complexes et négocier les meilleurs tarifs auprès des assureurs. Le courtier peut comparer les offres de différentes compagnies et proposer une solution personnalisée en fonction des besoins et du budget de l'assuré.
  • Comment choisir un bon courtier (spécialisation, réputation, transparence des honoraires). Un courtier spécialisé dans les assurances pour conducteurs résiliés sera plus à même de trouver une solution adaptée, grâce à sa connaissance du marché et de ses contacts avec les assureurs. Il est important de vérifier sa réputation et de s'assurer qu'il est transparent sur ses honoraires.
• Bureau Central de Tarification (BCT) :
  • Présentation du BCT : son rôle de garantir l'accès à l'assurance auto en cas de refus par les assureurs, en imposant à une compagnie d'assurance d'assurer un conducteur qui ne trouve pas de couverture ailleurs. Le BCT intervient lorsque tous les autres recours ont échoué et qu'il est impossible de trouver une assurance auto.
  • Conditions d'éligibilité, procédure à suivre (saisine du BCT, constitution d'un dossier complet, désignation d'un assureur). La procédure est longue et complexe, et nécessite de prouver que l'on a contacté au moins trois assureurs différents sans succès. Le BCT désignera ensuite une compagnie d'assurance qui sera obligée d'assurer le conducteur, mais au tarif qu'elle aura déterminé.
  • Limites : assurance au tiers uniquement, prise en charge des dommages causés aux tiers, mais pas aux biens de l'assuré responsable. L'assurance proposée par le BCT est minimale et ne couvre que la responsabilité civile, c'est-à-dire les dommages causés aux autres en cas d'accident responsable. Les dommages causés à son propre véhicule ne seront pas couverts.
• Assurances collaboratives et peer-to-peer : une alternative émergente ? Ces modèles d'assurance, bien que moins répandus en France, peuvent offrir des solutions intéressantes pour certains profils, en mutualisant les risques et en proposant des tarifs plus attractifs. Cependant, il est important de se renseigner sur leur fonctionnement et leur solidité avant de souscrire.

Solutions alternatives et de transition : en attendant la couverture long terme

En attendant de trouver une assurance auto à long terme, qui corresponde à ses besoins et à son budget, des solutions alternatives et de transition peuvent permettre de rester couvert et de pouvoir se déplacer en toute légalité. L'assurance temporaire, le leasing avec assurance incluse et la possibilité de conduire en tant que conducteur secondaire sont des options à considérer, en fonction de sa situation personnelle et de ses besoins.

L'assurance temporaire : une option ponctuelle

L'assurance temporaire est une solution pour une durée limitée, allant de quelques jours à quelques mois, idéale pour des besoins ponctuels, comme un déménagement, un voyage ou un remplacement de véhicule. Elle offre une flexibilité intéressante, en permettant de s'assurer uniquement pour la période nécessaire, mais son coût peut être élevé par rapport à une assurance annuelle. Elle ne convient pas à une utilisation régulière, mais peut être une solution intéressante en attendant de trouver une assurance auto à long terme.

• Définition et utilité : Assurance auto pour une durée limitée (quelques jours à 90 jours maximum), idéale pour des besoins ponctuels, comme la location d'un véhicule, un déplacement à l'étranger ou un dépannage. Elle permet de couvrir un trajet spécifique ou une période de transition, sans s'engager sur une longue durée.
• Avantages : Flexibilité, souscription rapide en ligne, sans engagement à long terme. L'assurance auto temporaire peut être souscrite en quelques minutes, en fournissant les informations nécessaires sur le véhicule et le conducteur.
• Inconvénients : Coût élevé par rapport à une assurance annuelle, garanties souvent limitées à la responsabilité civile, ne convient pas à une utilisation régulière. Le prix par jour est plus élevé qu'une assurance auto annuelle, et les garanties peuvent être limitées à la couverture des dommages causés aux tiers.
• Conditions de souscription : Âge minimum (souvent 21 ans), durée de validité du permis de conduire (au moins 2 ans), absence de suspension ou d'annulation du permis de conduire. Les conditions peuvent varier selon les assureurs et les types de véhicules.

Rouler en tant que conducteur secondaire : une solution provisoire

Si un proche possède une assurance auto, il peut être possible de s'inscrire comme conducteur secondaire sur son contrat, avec son accord et celui de l'assureur. Cela permet de conduire légalement le véhicule assuré, tout en bénéficiant de la couverture d'assurance du contrat principal. Cependant, cela peut avoir un impact sur le bonus-malus du titulaire du contrat et peut être refusé par l'assureur, notamment si le conducteur secondaire présente un profil à risque (jeune conducteur, conducteur malussé, etc.). C'est donc une solution à envisager avec prudence et en concertation avec son assureur.

• Conditions : Bénéficier de l'accord du titulaire de l'assurance auto, inscription sur le contrat en tant que conducteur secondaire, acceptation par l'assureur. L'assureur doit être informé de l'ajout d'un conducteur secondaire et donner son accord, après avoir analysé son profil et son historique de conduite.
• Avantages : Permet de conduire légalement le véhicule assuré, sans avoir à souscrire sa propre assurance auto. C'est une solution rapide et simple si elle est possible, et elle permet de bénéficier de la couverture d'assurance du contrat principal.
• Inconvénients : Impact potentiel sur le bonus-malus du titulaire du contrat en cas d'accident responsable du conducteur secondaire, ne constitue pas une solution à long terme, risque de refus par l'assureur si le conducteur secondaire présente un profil à risque. Le bonus-malus du titulaire du contrat peut augmenter en cas d'accident responsable du conducteur secondaire, ce qui se traduira par une augmentation de sa prime d'assurance auto.
• Conseils : Informer l'assureur du profil du conducteur secondaire (expérience, antécédents de conduite, sinistres éventuels), en toute transparence. La transparence est essentielle pour éviter tout problème et s'assurer que le conducteur secondaire est bien couvert par l'assurance auto.

Le leasing avec assurance incluse : une solution clé en main pour certains profils ?

Le leasing, également appelé location avec option d'achat (LOA) ou location longue durée (LLD), peut être une alternative intéressante pour ceux qui ont des difficultés à s'assurer, en raison d'un profil à risque ou d'un historique de sinistres. De nombreux contrats de leasing incluent une assurance auto, ce qui simplifie la démarche, évite les démarches de recherche d'assurance et permet de maîtriser son budget mensuel. Cependant, il est important de comparer les offres de leasing et de vérifier les conditions de l'assurance incluse, car le coût global à long terme peut être plus élevé qu'avec l'achat d'un véhicule et la souscription d'une assurance auto à part.

Prévention et bonnes pratiques : éviter la résiliation et améliorer son profil

La meilleure solution pour éviter les problèmes d'assurance auto, les résiliations et les difficultés à se réassurer, est d'adopter une conduite responsable, de gérer son assurance avec soin et de mettre en place des stratégies efficaces pour améliorer son profil d'assuré. Des bonnes pratiques simples, mais essentielles, peuvent permettre d'éviter la résiliation et d'obtenir des tarifs d'assurance auto plus avantageux.

Adopter une conduite responsable

Une conduite responsable est essentielle pour éviter les accidents et les infractions, qui peuvent entraîner une résiliation d'assurance auto et des difficultés à se réassurer par la suite. Respecter le Code de la route, ne pas conduire sous l'influence de l'alcool ou de stupéfiants, être vigilant au volant, adapter sa vitesse aux conditions de circulation et éviter les distractions sont des règles de base à respecter pour une conduite sûre et responsable.

• Respecter scrupuleusement le Code de la route, éviter les infractions, comme les excès de vitesse, les feux rouges grillés, les stops non marqués, le non-respect des distances de sécurité, etc. Le respect des limitations de vitesse et des règles de priorité est primordial pour éviter les accidents.
• Ne pas conduire sous l'influence de l'alcool ou de stupéfiants, car l'alcool et les drogues altèrent les capacités de conduite, diminuent les réflexes, augmentent le temps de réaction et réduisent la vigilance, ce qui augmente considérablement le risque d'accident. Les sanctions pour conduite sous l'emprise d'alcool ou de stupéfiants sont sévères, allant de la suspension du permis de conduire à l'emprisonnement.
• Être vigilant et attentif au volant, éviter les distractions, comme l'utilisation du téléphone portable, la manipulation du GPS, la lecture de messages, etc. L'utilisation du téléphone portable au volant est une cause fréquente d'accident, car elle diminue l'attention du conducteur et augmente le temps de réaction.
• Suivre des stages de sensibilisation à la sécurité routière (pour récupérer des points sur son permis de conduire et améliorer ses compétences de conduite). Ces stages permettent de se remettre à niveau, de réviser les règles du Code de la route, d'améliorer ses compétences de conduite et d'adopter une conduite plus sûre et responsable. Ils permettent également de récupérer jusqu'à 4 points sur son permis de conduire, dans la limite du nombre de points maximal.

Gérer son assurance avec soin

Une bonne gestion de son assurance auto est également importante pour éviter les problèmes de non-paiement, de fausses déclarations et de sinistres, qui peuvent entraîner une résiliation du contrat. Payer ses primes à temps, déclarer tout changement de situation à son assureur et éviter les fausses déclarations sont des règles simples, mais essentielles, à suivre pour une bonne gestion de son assurance auto.

• Payer ses primes à temps, opter pour le prélèvement automatique, qui permet d'éviter les oublis et les retards de paiement, en débitant automatiquement le montant de la prime sur son compte bancaire à la date d'échéance. Le prélèvement automatique est une solution simple et pratique pour éviter les impayés et les relances de l'assureur.
• Déclarer tout changement de situation à son assureur (déménagement, changement de véhicule, ajout ou suppression d'un conducteur secondaire, etc.), dans les meilleurs délais, afin que le contrat d'assurance auto soit adapté à la nouvelle situation et que la couverture reste effective. Tout changement de situation non déclaré peut entraîner la nullité du contrat et le refus d'indemnisation en cas de sinistre.
• Éviter les fausses déclarations, lors de la souscription du contrat d'assurance auto ou lors de la déclaration d'un sinistre, car les fausses déclarations peuvent entraîner la nullité du contrat, le refus d'indemnisation et des poursuites judiciaires pour fraude à l'assurance. Il est important d'être honnête et transparent avec son assureur, en fournissant des informations exactes et complètes.
• Consulter régulièrement son relevé d'information, qui retrace l'historique de son contrat d'assurance auto et les sinistres éventuels, afin de suivre l'évolution de son bonus-malus et de s'assurer qu'il n'y a pas d'erreurs. Le relevé d'information permet de connaître son coefficient de bonus-malus, le nombre de sinistres responsables et non responsables, les dates de survenance des sinistres et les montants des indemnisations versées.

Choisir son véhicule et son assurance avec précaution

Le choix de son véhicule et de son assurance auto peut également influencer le risque de résiliation et le coût de l'assurance. Opter pour un véhicule adapté à ses besoins et à son budget, comparer les offres d'assurance auto avant de souscrire, en tenant compte de son profil de conducteur et de l'usage de son véhicule, et ne pas hésiter à négocier les primes sont des mesures importantes à prendre pour optimiser sa couverture et maîtriser son budget.

• Opter pour un véhicule adapté à ses besoins et à son budget, en tenant compte du coût de l'assurance auto, qui varie en fonction du modèle, de la puissance, de l'âge et de l'état du véhicule. Certains modèles de véhicules sont plus chers à assurer que d'autres, en raison de leur forte sinistralité ou de leur attractivité auprès des voleurs.
• Comparer les offres d'assurance auto avant de souscrire, en utilisant des comparateurs en ligne, en contactant plusieurs assureurs ou en faisant appel à un courtier en assurance, et en tenant compte de ses besoins en termes de garanties (responsabilité civile, dommages tous accidents, vol, incendie, bris de glace, assistance, etc.) et de son profil de conducteur (jeune conducteur, conducteur expérimenté, conducteur malussé, etc.). Il est important de comparer les garanties proposées, les franchises, les exclusions de garantie et les tarifs des différentes offres.
• Ne pas hésiter à négocier les primes d'assurance auto, en demandant des réductions, en jouant sur la concurrence entre les assureurs ou en optant pour des garanties moins complètes. La négociation peut permettre d'obtenir un tarif plus avantageux, surtout si l'on a un bon profil de conducteur et que l'on n'a pas eu de sinistres depuis plusieurs années.

La télématique embarquée et l'assurance connectée : un moyen d'améliorer son profil et de bénéficier de réductions ?

L'assurance connectée, qui utilise des boîtiers télématiques installés dans le véhicule pour analyser le comportement du conducteur (vitesse, freinage, accélération, respect des limitations de vitesse, heures de conduite, etc.), peut permettre de bénéficier de réductions de primes d'assurance auto en cas de conduite responsable et prudente. Cependant, elle soulève également des questions de confidentialité et de protection des données personnelles, et peut entraîner une hausse des primes en cas de mauvaise conduite. Par exemple, en France, AXA propose une assurance connectée "Drive Coach" qui peut réduire la prime jusqu'à 20% en fonction du score de conduite.

Un boîtier télématique coûte en moyenne 50 euros, mais est souvent offert par les assureurs. En 2023, 15% des nouveaux contrats auto incluent une option d'assurance connectée. Les conducteurs connectés ont en moyenne 12% moins d'accidents.

Un conducteur résilié voit ses primes augmenter en moyenne de 25% à la reconduction d'un nouveau contrat d'assurance auto. En 2022, plus de 500 000 conducteurs ont vu leur assurance auto résiliée en France, principalement pour non-paiement ou sinistres fréquents.

Environ 7% des conducteurs résiliés se retrouvent sans assurance pendant plus d'un an, ce qui est illégal et dangereux. Le Bureau Central de Tarification (BCT) reçoit environ 2000 demandes par an, et l'assurance au tiers proposée est en moyenne de 350 euros par an.

Retrouver une assurance auto après une résiliation est possible, même si cela peut s'avérer plus difficile et coûteux qu'avant. En adoptant les bonnes stratégies, en améliorant son profil de conducteur, en comparant les offres et en faisant preuve de transparence avec les assureurs, il est possible de reprendre le contrôle de sa couverture assurance et de circuler en toute légalité et en toute sécurité. La clé est de se renseigner, de s'organiser et de ne pas hésiter à demander conseil à des professionnels de l'assurance.