Votre pare-brise est fissuré, vous contactez votre assureur… et là, on vous parle de franchise. Qu'est-ce que c'est au juste et combien allez-vous vraiment devoir payer ? La franchise est une notion souvent mal comprise dans le monde de l'assurance, notamment en assurance auto, assurance habitation et assurance santé. Pourtant, elle joue un rôle crucial dans la détermination du coût de votre prime d'assurance et de l'indemnisation que vous recevrez en cas de sinistre. Elle représente la somme que vous, en tant qu'assuré, devez payer de votre poche avant que votre compagnie d'assurance ne prenne le relais pour couvrir les frais restants. Cette notion peut sembler complexe, mais en réalité, une bonne compréhension des franchises vous permet de faire des choix plus éclairés, d'adapter votre contrat d'assurance à vos besoins réels et, potentiellement, de réaliser des économies significatives sur le long terme.
Comprendre le fonctionnement des franchises en assurance est donc essentiel pour naviguer sereinement dans le monde complexe de l'assurance. Nous allons explorer ensemble les aspects importants à prendre en compte afin que vous puissiez prendre des décisions éclairées, optimiser votre couverture d'assurance et éviter les mauvaises surprises en cas de sinistre. Bien comprendre sa franchise permet d'économiser en moyenne 15% sur sa prime annuelle.
Comprendre les différents types de franchises en assurance
Le monde des franchises en assurance est bien plus diversifié qu'il n'y paraît au premier abord. Il existe en réalité plusieurs types de franchises, chacune avec ses propres spécificités, ses avantages et ses inconvénients, et surtout, ses implications financières directes sur votre budget d'assurance. Comprendre en détail ces différences est absolument essentiel pour être en mesure de choisir la franchise qui correspond le mieux à vos besoins spécifiques, à votre profil de risque individuel et à votre situation financière globale. Examinons de plus près les types de franchises les plus couramment rencontrés dans le domaine de l'assurance et décryptons ensemble leur fonctionnement concret.
Franchise fixe (ou absolue) : la franchise la plus simple
La franchise fixe, également appelée franchise absolue, est sans conteste le type de franchise le plus simple à comprendre et à appréhender. Elle représente un montant fixe, déterminé à l'avance dans votre contrat d'assurance, que vous devez obligatoirement payer de votre poche en cas de sinistre, quel que soit le montant total des dommages subis. En d'autres termes, si le montant total des dommages est inférieur au montant de la franchise fixe, vous ne recevrez aucune indemnisation de la part de votre assurance. Il est donc primordial de bien comprendre cette notion fondamentale car elle influence directement la somme que vous devrez potentiellement débourser de votre poche en cas de besoin, et donc la protection financière réelle que vous offre votre contrat.
Prenons un exemple concret pour illustrer ce concept : vous avez souscrit une assurance auto avec une franchise fixe de 100€ en cas de sinistre responsable. Si vous êtes impliqué dans un accident de la route et que vous êtes reconnu responsable, et que les réparations de votre véhicule s'élèvent à un montant total de 500€, vous devrez payer la franchise de 100€, et votre compagnie d'assurance prendra en charge les 400€ restants. Cependant, si les réparations ne coûtent que 80€, vous devrez les payer intégralement de votre poche, car ce montant est inférieur au montant de votre franchise. De plus, la simplicité et la transparence de cette franchise permettent une gestion plus facile et prévisible de votre budget en cas de sinistre.
Les avantages d'une franchise fixe résident principalement dans sa simplicité de compréhension et sa prévisibilité. Vous savez exactement, dès la souscription de votre contrat, quel montant vous devrez payer de votre poche en cas de sinistre. À court terme, cela peut sembler désavantageux si vous êtes fréquemment confronté à de petits sinistres, car vous devrez les prendre en charge intégralement. Cependant, à long terme, une franchise fixe peut se révéler avantageuse et vous permettre d'économiser sur le montant de votre prime d'assurance annuelle, car les assureurs proposent généralement des tarifs plus avantageux en contrepartie d'une franchise plus élevée. Il est donc impératif de peser soigneusement le pour et le contre, en fonction de votre historique de sinistres, de votre propension personnelle aux accidents et de votre tolérance au risque.
- **Avantage :** Simplicité et prévisibilité du montant à payer en cas de sinistre.
- **Avantage :** Peut potentiellement entraîner une baisse significative de la prime d'assurance annuelle.
- **Inconvénient :** Vous devez payer intégralement de votre poche les sinistres dont le montant est inférieur à celui de la franchise.
Franchise relative : une franchise plus complexe
La franchise relative est un type de franchise un peu plus complexe que la franchise fixe, et nécessite donc une attention particulière pour bien en comprendre le fonctionnement. Dans ce cas de figure, l'indemnisation de votre assurance ne commence à être effective qu'à partir du moment où le montant total des dommages dépasse le montant de la franchise relative. En d'autres termes, si le montant total des dommages est inférieur ou égal au montant de la franchise, vous ne recevrez aucune indemnisation de la part de votre compagnie d'assurance. Il est crucial de bien comprendre que ce mécanisme est fondamentalement différent de celui de la franchise fixe, où l'assurance prend en charge une partie des dommages même si ceux-ci sont supérieurs au montant de la franchise.
Imaginez que vous avez souscrit une assurance habitation avec une franchise relative de 10% du montant total du dommage, avec un montant minimum de 200€. Si un dégât des eaux cause des dommages importants à votre domicile pour un montant total estimé à 1500€, le montant de votre franchise sera de 150€ (calculé en appliquant le pourcentage de 10% au montant total des dommages). Cependant, comme votre contrat prévoit une franchise minimale de 200€, vous devrez finalement payer 200€ de votre poche, et votre assurance prendra en charge les 1300€ restants. A contrario, si les dommages ne s'élèvent qu'à 180€, vous ne recevrez aucune indemnisation, car le montant est inférieur à votre franchise minimale.
Le principal avantage de la franchise relative réside dans le fait qu'elle vous protège efficacement contre les petits sinistres, qui sont souvent les plus fréquents, tout en vous garantissant une indemnisation intégrale pour les sinistres plus importants et plus coûteux. L'inconvénient majeur est que vous devez assumer la totalité des frais liés aux petits sinistres, et que le calcul du montant de la franchise peut s'avérer plus complexe et moins transparent qu'avec une franchise fixe. Il est donc absolument crucial de bien lire et de bien comprendre les conditions générales de votre contrat d'assurance avant de choisir une franchise relative. De plus, il est important de noter que ce type de franchise est généralement moins courant et moins proposé par les compagnies d'assurance que la franchise fixe.
- **Avantage :** Garantie d'une indemnisation intégrale pour les sinistres importants et coûteux.
- **Inconvénient :** Le calcul du montant de la franchise peut être plus complexe et moins transparent.
- **Inconvénient :** Aucune indemnisation n'est versée pour les petits sinistres, même si vous êtes assuré.
Franchise kilométrique (assurance auto) : pour les petits rouleurs
La franchise kilométrique est un type de franchise très spécifique, qui s'applique exclusivement à l'assurance auto. Elle stipule que vous ne serez pas indemnisé par votre assurance si le sinistre (accident, vol, vandalisme...) a lieu à une distance inférieure à une certaine limite de votre domicile. Cette distance est généralement exprimée en kilomètres, d'où l'appellation de franchise kilométrique. Ce type de franchise est souvent proposé aux assurés qui utilisent peu leur véhicule au quotidien, ou qui l'utilisent principalement pour effectuer des trajets courts et réguliers, par exemple pour se rendre au travail.
Illustrons cela avec un exemple concret : votre contrat d'assurance auto prévoit une franchise kilométrique de 25 km. Cela signifie que si vous êtes victime d'un accident de la route à moins de 25 km de votre domicile, vous ne serez pas indemnisé pour les dommages causés à votre véhicule (sauf bien entendu si vous êtes la victime et que vous n'êtes pas responsable de l'accident). En revanche, si l'accident a lieu à plus de 25 km de votre domicile, votre assurance prendra en charge les dommages, après déduction de la franchise éventuelle applicable à votre contrat (franchise fixe ou relative). Il est donc essentiel de bien évaluer la distance moyenne de vos trajets avant de choisir ce type de franchise.
L'avantage principal de la franchise kilométrique est qu'elle peut vous permettre de bénéficier d'une prime d'assurance plus basse, car l'assureur considère que vous êtes statistiquement moins exposé au risque d'accident si vous utilisez peu votre véhicule et que vous effectuez principalement des trajets courts et familiers. L'inconvénient majeur est que vous n'êtes pas couvert pour les accidents qui surviennent à proximité de votre domicile, ce qui peut s'avérer problématique si vous habitez dans une zone à forte densité de circulation ou si vous effectuez de nombreux trajets courts en ville. Il est donc indispensable de bien évaluer votre utilisation de votre véhicule, vos habitudes de déplacement et votre environnement de conduite avant de choisir une franchise kilométrique. Selon les statistiques, environ 15% des accidents de la route ont lieu à moins de 5 km du domicile de l'assuré.
- **Avantage :** Possibilité de bénéficier d'une prime d'assurance auto plus basse.
- **Inconvénient :** Vous n'êtes pas couvert pour les accidents qui surviennent à proximité de votre domicile.
- **Inconvénient :** Nécessite une évaluation précise et rigoureuse de votre utilisation habituelle de votre véhicule.
Franchise temporelle (assurance perte d'emploi, assurance vie) : un délai de carence
La franchise temporelle, plus communément appelée délai de carence, est un délai spécifique pendant lequel vous ne pouvez pas bénéficier de la couverture de votre assurance, même si vous remplissez toutes les conditions requises. Ce type de franchise est particulièrement courant dans les contrats d'assurance perte d'emploi et dans les contrats d'assurance vie. Le délai de carence commence à courir à partir de la date de souscription de votre contrat, et sa durée peut varier considérablement en fonction des contrats et des compagnies d'assurance. L'objectif principal de la franchise temporelle est de se prémunir contre les souscriptions opportunistes, c'est-à-dire les personnes qui souscrivent une assurance uniquement juste avant de faire valoir un sinistre prévisible.
Par exemple, votre contrat d'assurance perte d'emploi peut prévoir une franchise temporelle de 90 jours. Cela signifie concrètement que si vous perdez involontairement votre emploi dans les 90 jours suivant la date de souscription de votre assurance, vous ne recevrez aucune indemnisation de la part de votre assureur. L'indemnisation ne commencera à être versée qu'à partir du 91ème jour suivant la date de souscription de votre contrat. De même, certains contrats d'assurance vie peuvent prévoir une franchise temporelle en cas de décès de l'assuré dans les premiers mois suivant la souscription, afin d'éviter les potentielles fraudes et les souscriptions réalisées dans le but de bénéficier rapidement des prestations.
L'avantage de la franchise temporelle pour la compagnie d'assurance est qu'elle lui permet de se prémunir efficacement contre les fraudes potentielles et les souscriptions opportunistes réalisées dans le seul but de bénéficier rapidement des prestations. Pour l'assuré, la franchise temporelle peut se traduire par une prime d'assurance légèrement plus basse que sans délai de carence. L'inconvénient majeur est que l'assuré n'est pas couvert pendant toute la durée de la période de carence. Il est donc crucial de souscrire son assurance suffisamment tôt, bien avant d'avoir un besoin potentiel ou un risque prévisible. Selon les statistiques, plus de 60% des contrats d'assurance perte d'emploi comportent une franchise temporelle.
- **Avantage :** Peut potentiellement se traduire par une prime d'assurance légèrement plus basse.
- **Inconvénient :** L'assuré n'est pas couvert pendant toute la durée de la période de carence.
- **Inconvénient :** Peut s'avérer problématique en cas de besoin urgent de bénéficier des prestations de l'assurance.
Franchise variable (ou modulable) : personnalisez votre assurance
La franchise variable, également appelée franchise modulable, offre une plus grande flexibilité et une plus grande liberté de choix à l'assuré. Elle lui permet de choisir le montant de sa franchise au moment de la souscription du contrat, et dans certains cas, de modifier ce montant en cours de contrat en fonction de ses besoins et de sa situation financière. En règle générale, plus le montant de la franchise est élevé, plus le montant de la prime d'assurance est basse, et inversement. Cette option permet à l'assuré de personnaliser sa couverture d'assurance et de l'adapter à ses besoins spécifiques, à son budget et à sa tolérance au risque.
Par exemple, vous pouvez choisir de souscrire une assurance auto avec une franchise plus élevée afin de bénéficier d'une prime d'assurance moins chère. Si vous êtes un conducteur expérimenté et prudent, et que vous estimez avoir peu de chances d'être impliqué dans un accident de la route, vous pouvez opter pour une franchise plus élevée et économiser sur le montant de votre prime annuelle. En revanche, si vous êtes un jeune conducteur, un conducteur débutant ou si vous habitez dans une zone géographique à risque (forte densité de circulation, conditions climatiques difficiles), vous pouvez préférer choisir une franchise plus basse, même si cela se traduit par une prime d'assurance plus élevée.
L'avantage principal de la franchise variable est qu'elle vous permet de personnaliser votre contrat d'assurance et de l'adapter au plus près à votre situation personnelle, à vos besoins spécifiques et à votre budget. L'inconvénient majeur est qu'elle nécessite une réflexion plus approfondie, une bonne connaissance de vos besoins en matière d'assurance et une évaluation précise de votre profil de risque individuel. Il est fortement recommandé de réaliser des simulations avec différents montants de franchise avant de prendre une décision définitive et de souscrire votre contrat d'assurance. Selon les données du marché, environ 30% des contrats d'assurance auto proposent aujourd'hui une option de franchise variable.
- **Avantage :** Permet une personnalisation poussée du contrat d'assurance.
- **Avantage :** Possibilité d'adapter la couverture d'assurance à sa situation personnelle et à son budget.
- **Inconvénient :** Nécessite une réflexion approfondie et une bonne connaissance de ses besoins.
L'impact concret de la franchise sur le prix de votre assurance
La franchise et le prix de votre assurance sont deux éléments intimement liés et qui s'influencent mutuellement. Il existe en réalité une relation inversement proportionnelle entre le montant de la franchise que vous choisissez et le montant de la prime d'assurance que vous devrez payer : plus le montant de la franchise est élevé, plus le montant de la prime d'assurance est bas, et inversement. Cette relation logique s'explique par le fait qu'en augmentant le montant de votre franchise, vous prenez en charge une plus grande partie du risque en cas de sinistre, ce qui réduit mécaniquement le risque financier pour l'assureur et se traduit donc par une baisse du montant de votre prime d'assurance.
Impact direct et quantifiable sur le prix de l'assurance
Prenons un exemple concret et chiffré pour illustrer de manière claire et précise l'impact direct de la franchise sur le prix de votre assurance auto. Imaginons que vous souhaitiez souscrire une assurance auto tous risques, et que l'assureur vous propose les différentes options de franchise suivantes :
- Option 1 : Franchise de 100€ -> Prime annuelle de 600€
- Option 2 : Franchise de 300€ -> Prime annuelle de 500€
- Option 3 : Franchise de 500€ -> Prime annuelle de 400€
Dans cet exemple, vous pouvez constater de manière évidente qu'en augmentant le montant de votre franchise de 100€ à 500€, vous avez la possibilité d'économiser 200€ par an sur le montant de votre prime d'assurance auto. Cette économie peut sembler significative à première vue, et peut être très intéressante à long terme si vous n'êtes pas souvent impliqué dans des sinistres. Cependant, il est absolument essentiel de bien peser le pour et le contre avant de choisir une franchise élevée, et de se demander si l'économie réalisée sur le montant de la prime compense réellement le risque de devoir payer une franchise plus élevée en cas de sinistre responsable. Il faut également prendre en compte que le prix de l'assurance auto peut varier considérablement, de 10% à 30%, en fonction du montant de la franchise choisie.
Calcul du "point d'équilibre" : l'outil indispensable
Le "point d'équilibre" est un concept essentiel à comprendre, car il représente le seuil à partir duquel il devient financièrement plus avantageux de choisir une franchise plus élevée, en tenant compte à la fois de l'économie réalisée sur le montant de la prime d'assurance et du risque de devoir payer une franchise plus importante en cas de sinistre. Pour calculer ce point d'équilibre, il est nécessaire de comparer l'économie annuelle réalisée sur le montant de la prime d'assurance avec le risque de devoir payer une franchise plus élevée en cas de sinistre responsable. Voici une formule simple et facile à utiliser pour calculer ce fameux point d'équilibre :
Nombre d'années nécessaires pour amortir la franchise = (Montant de la franchise plus élevée - Montant de la franchise plus basse) / (Prime annuelle avec la franchise plus basse - Prime annuelle avec la franchise plus élevée)
Reprenons l'exemple concret et chiffré présenté précédemment pour illustrer l'application de cette formule :
- Option 1 : Franchise de 100€ -> Prime annuelle de 600€
- Option 3 : Franchise de 500€ -> Prime annuelle de 400€
Nombre d'années nécessaires pour amortir la franchise de 500€ = (500€ - 100€) / (600€ - 400€) = 400€ / 200€ = 2 ans
Dans cet exemple précis, le résultat du calcul indique qu'il faut 2 ans pour amortir la franchise de 500€. Cela signifie que si vous êtes impliqué dans un sinistre responsable tous les 2 ans ou moins, il est financièrement plus avantageux de choisir l'option avec une franchise de 100€. En revanche, si vous êtes impliqué dans un sinistre responsable tous les 3 ans ou plus, il est plus avantageux de choisir l'option avec une franchise de 500€. Ce calcul simple et rapide vous permet de prendre une décision éclairée en fonction de votre profil de risque individuel, de votre historique de sinistres et de votre tolérance au risque.
Attention aux "fausses bonnes affaires" : un piège à éviter
Il est absolument crucial de se méfier des "fausses bonnes affaires", c'est-à-dire des assurances qui proposent des primes très basses en contrepartie de franchises excessivement élevées, qui peuvent rendre votre assurance totalement inefficace en cas de sinistre. Par exemple, si vous choisissez de souscrire une assurance habitation avec une franchise de 2000€, cela signifie concrètement que vous ne serez indemnisé que pour les sinistres dont le montant total des dommages dépasse 2000€. Cela implique que vous devrez payer de votre poche la totalité des sinistres de faible ou de moyenne importance, ce qui peut s'avérer très problématique si vous êtes confronté à des dégâts des eaux, des vols, des actes de vandalisme ou des incendies de faible ampleur. Il est donc primordial de choisir un montant de franchise adapté à vos besoins réels, à votre budget et à votre profil de risque, et de ne pas se laisser uniquement attirer par une prime d'assurance qui semble attractive de prime abord.
Comment choisir la franchise qui correspond parfaitement à vos besoins ?
Choisir la franchise adaptée à vos besoins spécifiques est une étape absolument cruciale lors de la souscription d'un contrat d'assurance, que ce soit une assurance auto, une assurance habitation, une assurance santé ou tout autre type d'assurance. Il ne s'agit pas simplement de choisir la franchise la plus basse pour être indemnisé au maximum en cas de sinistre, ni de choisir la franchise la plus élevée pour économiser sur le montant de votre prime d'assurance. Il s'agit en réalité de trouver le juste équilibre entre le coût de la prime d'assurance et le risque de devoir payer un montant de franchise en cas de sinistre. Cette décision doit être mûrement réfléchie, basée sur une analyse approfondie de votre situation personnelle et prendre en compte plusieurs facteurs essentiels.
Les facteurs clés à prendre en compte pour faire le bon choix
Plusieurs facteurs essentiels doivent impérativement être pris en compte et analysés attentivement lors du choix du montant de votre franchise. Voici les principaux :
- **Votre budget mensuel :** Quelle somme maximale êtes-vous prêt à débourser de votre poche en cas de sinistre ?
- **Votre niveau de risque personnel :** Êtes-vous de nature prudente et attentive, ou avez-vous tendance à être impliqué dans des incidents ?
- **Le type de bien assuré et sa valeur :** Quelle est la valeur du bien que vous souhaitez assurer (voiture, logement, etc.) ? Quelle est la fréquence des sinistres pour ce type de bien ?
- **L'étendue de la couverture d'assurance :** La franchise est-elle applicable à tous les types de sinistres, ou seulement à certains ?
Conseils pratiques et recommandations pour vous guider dans votre choix
Voici quelques conseils pratiques et recommandations pour vous aider à choisir la franchise qui correspond parfaitement à vos besoins et à votre profil :
- Réalisez des simulations avec différents montants de franchise pour visualiser l'impact sur votre prime d'assurance.
- Lisez attentivement et en intégralité les conditions générales de votre contrat d'assurance avant de le signer.
- N'hésitez pas à comparer les offres de plusieurs compagnies d'assurance pour trouver le meilleur rapport qualité/prix.
- Ne soyez pas timide et posez toutes les questions qui vous semblent pertinentes à votre conseiller d'assurance.
- Préparez à l'avance un budget spécifique dédié au paiement éventuel de la franchise en cas de sinistre.
Cas particuliers et pièges courants à éviter absolument
Certaines situations spécifiques nécessitent une attention particulière en matière de franchise, et certains pièges sont à éviter à tout prix afin de ne pas se retrouver dans une situation financière délicate et imprévue en cas de sinistre. Il est donc primordial de connaître ces spécificités et ces erreurs courantes pour faire les bons choix, optimiser votre couverture d'assurance et éviter les mauvaises surprises en cas de sinistre.
Cas particuliers qui méritent une attention accrue
Voici quelques cas particuliers qui méritent une attention accrue en matière de franchise :
- **Franchise et assurance jeune conducteur :** Les franchises sont généralement plus élevées pour les jeunes conducteurs en raison de leur manque d'expérience. Il est donc essentiel de bien comparer les offres.
- **Franchise et assurance habitation en copropriété :** La franchise est souvent unique et s'applique à l'ensemble de la copropriété. Renseignez-vous sur son montant et sa répartition entre les copropriétaires.
- **Franchise et assurance santé (mutuelle) :** Les franchises peuvent s'appliquer à certains types de soins ou de prestations. Vérifiez attentivement les conditions de remboursement de votre mutuelle.
Pièges courants à éviter absolument pour protéger vos finances
Voici quelques pièges courants à éviter absolument en matière de franchise :
- Négliger l'importance de la franchise lors de la comparaison des différents contrats d'assurance.
- Choisir un montant de franchise trop élevé sans mesurer les conséquences financières en cas de sinistre.
- Sous-estimer votre niveau de risque personnel et la probabilité d'être impliqué dans un sinistre.
- Oublier de déclarer un sinistre à votre assureur dans le but d'éviter de payer le montant de la franchise.
Évolution des franchises et tendances innovantes actuelles
Le monde de l'assurance est en perpétuelle évolution, et les franchises ne font pas exception à cette règle. De nouvelles pratiques émergent régulièrement, portées par les avancées technologiques constantes et les changements profonds dans les comportements et les attentes des consommateurs. Il est donc particulièrement intéressant de se pencher sur ces évolutions et ces tendances innovantes actuelles afin d'anticiper l'avenir des franchises, de comprendre les enjeux à venir et d'adapter en conséquence votre stratégie d'assurance.
Les évolutions notables qui transforment le paysage des franchises
Voici quelques évolutions notables qui transforment le paysage des franchises :
- **Franchises dynamiques :** Ces franchises s'adaptent en temps réel en fonction de votre comportement (conduite prudente, nombre de kilomètres parcourus, etc.).
- **Franchises connectées :** L'utilisation d'objets connectés (boîtiers télématiques, capteurs) permet d'évaluer les risques et d'ajuster le montant de la franchise.
- **Personnalisation accrue :** Les assureurs offrent de plus en plus la possibilité de choisir le montant de la franchise en fonction de vos besoins spécifiques.
Les tendances actuelles qui façonnent l'avenir des franchises
Voici quelques tendances actuelles qui façonnent l'avenir des franchises :
- Transparence accrue : Les assureurs sont tenus de fournir des informations claires et précises sur les franchises, facilitant ainsi la comparaison.
- Comparateurs en ligne : Les comparateurs d'assurance en ligne simplifient la comparaison des offres et des franchises proposées par les différents assureurs.
- Services d'accompagnement : Des services d'accompagnement personnalisés aident les assurés à comprendre et à choisir la franchise adaptée à leurs besoins.
Maîtriser le sujet des franchises en assurance peut sembler ardu au premier abord, mais c'est une étape indispensable pour faire des choix éclairés, optimiser votre couverture d'assurance et protéger efficacement vos finances. En comprenant les différents types de franchises, en évaluant leur impact sur le prix de l'assurance et en tenant compte des facteurs clés lors du choix, vous serez parfaitement en mesure de choisir la franchise la plus adaptée à vos besoins spécifiques et à votre budget. N'hésitez pas à consulter attentivement vos contrats d'assurance, à réaliser des simulations en ligne, à comparer les offres et à solliciter les conseils de votre assureur pour prendre les meilleures décisions et assurer votre tranquillité d'esprit. En France, le montant moyen des franchises auto est de 350€.